No todo son ganancias: identifica un fraude con criptomonedas

Las criptomonedas y la tecnología blockchain han abierto nuevos paradigmas dentro del sistema financiero. Debido a que el valor de estas divisas digitales depende principalmente de la oferta y la demanda, es bastante común escuchar historias de grandes ganancias o pérdidas asociadas a las criptomonedas.

Adicional a los riesgos naturales de invertir en un producto con una alta volatilidad, se suman las estafas y fraudes que se aprovechan del interés que han generado las criptomonedas para embaucar a algunos entusiastas. 

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC) de Estado Unidos, desde inicios del año 2021 se han reportado más de 46,000 denuncias por fraude, con pérdidas de más de mil millones de dólares.

Según datos de la FTC, los adultos jóvenes son los más vulnerables a caer en fraudes con criptomonedas, pues los usuarios entre 20 a 49 años fueron cinco veces más propensos a estas estafas que personas de mayor edad.

Además, aquellos individuos entre los 20 y 30 años perdieron más dinero por estafas de inversión en general, de ellas, más de la mitad fueron en criptomonedas.

Si alguna vez has considerado a las criptomonedas como una oportunidad de hacer crecer el dinero que ganas con tanto empeño, a continuación te mostraremos algunas de las estafas comunes y algunos consejos para no caer en ellas, pero primero vamos a repasar algunas de las más populares criptomonedas.

• Tipos de criptomonedas
• Señales de alarma para detectar fraudes con criptomonedas
• ¿Es confiable invertir en criptomonedas?
• En resumen

Primero, es importante saber que cuando hablamos de criptomonedas nos referimos a monedas virtuales descentralizadas que cuentan con una criptografía digital especial. Bitcoin fue la primera criptomoneda lanzada al público en 2009 y su creación se atribuye a Satoshi Nakamoto, pero no es la única.

Posteriormente se han creado distintas criptodivisas como alternativas al Bitcoin y cada vez surgen más. Entre los atributos que diferencian unas de otras están su filosofía, su tecnología y su sistema de consenso. 

Entre las criptomonedas más populares se encuentran:

• Ether: esta criptomoneda se gestiona a través de Ethereum, que ofrece una red de código abierto basada en Blockchain y maneja otras criptomonedas. Esta moneda alcanzó su máximo histórico en el año 2021 con un valor aproximado de 4,891.75 USD por Ether.

• Stellar XLM: se administra a través de Stellar, un sistema que también funciona para transferencia de divisas normales. En este caso, más que como un sistema de pago, está diseñada para ser un intermediario en la conversión de divisas.

• Dash: esta es una de las criptomonedas más utilizadas en Latinoamérica y gracias a su sistema de Máster Nodos se considera de las más seguras. Su producción es limitada con un máximo de 18,921,005 monedas.

• Litecoin: esta moneda está inspirada en el Bitcoin y cuenta con un código fuente público. Se calcula que actualmente existen 60 millones de Litecoin en circulación.

• Ripple: fue creada por los anteriores desarrolladores de Bitcoin, quienes trataron de mejorar sus características iniciales. Este proyecto nació como una red para cambiar divisas sin comisiones ni largas esperas.

• Monero: se trata de las monedas emergentes de código abierto con mayor protección, ha sido bastante cuestionada debido a su excesiva privacidad y a que no permite el seguimiento de sus transacciones.

Como mencionamos antes, la creación de criptomonedas se encuentra en expansión, por lo que es probable que escuches nombrar más divisas. No obstante, te recomendamos investigar la divisa en cuestión a fin de conocer más sobre su trasfondo, la tecnología con la que opera y su legitimidad.

A pesar de que la tecnología Blockchain y todas las plataformas que sustentan a las criptomonedas son novedosas y abren la puerta a una amplitud de posibilidades en la manera en la que manejamos el dinero y la información, lo cierto es que una buena parte de las estafas con inversiones de criptomonedas siguen los modus operandi clásicos.

A continuación veremos algunas características comunes en estas estafas.

Muchos fraudes buscarán una manera de hacerse pasar por una inversión legítima, ya sea que cuenten con una aplicación o una página aparentemente segura llena de testimonios. Incluso puedes caer en la copia de una página web falsa que se haga pasar por una empresa real y válida.

En el caso de una página web, tómate tu tiempo para verificar que la URL esté escrita correctamente, sin alguna modificación sospechosa, que inicie con “https” y, por supuesto, que te muestre el ícono de candado de seguridad al lado del enlace. 

También considera que algunos estafadores pueden construir sitios web reales, por lo que algo tan simple como googlear el nombre del proyecto junto a palabras como “queja”, “comentarios”, o “fraude” podría evitar que tu dinero caiga en las manos equivocadas.

En cuanto a las aplicaciones, revisa los pequeños detalles, como pueden ser errores ortográficos en el nombre y la descripción, un aspecto sospechoso y si se trata de una empresa verificada, comprueba que el logo sea el mismo que conoces y el número de descargas sea coherente.

Dentro de los métodos de estafas abundan los imitadores de Elon Musk, según la FTC, entre octubre del 2020 y marzo del 2021 se reportaron pérdidas de más de 2 millones de dólares debido a estafadores que se hicieron pasar por este empresario cuyas declaraciones suelen afectar el valor de las criptomonedas.

Puede que no sólo te encuentres a imitadores de multimillonarios y emprendedores, también influencers con perfiles excéntricos que ostenten en sus redes sociales accesorios lujosos, viajes y compras alucinantes bajo la excusa de que lograron aquello gracias a la supuesta inversión. Recuerda que podría ser un montaje y cuestiona lo que ves en redes.

También ten en cuenta las “estafas romance”, es decir, intereses románticos, conquistas o parejas a distancia que repentinamente comienzan a hablarte de las ventajas de invertir en cierta bitcoin, usando la manipulación emocional para que transfieras tu dinero directo a un fraude.

Una clara señal de que tratan de estafarte es la promesa de grandes rendimientos en muy poco tiempo. Si bien el valor de las criptomonedas es fluctuante, también es cierto que de manera general mientras más conservadora sea la inversión, el porcentaje de rendimientos será más moderado.

Incluso cuando hablamos de inversiones de riesgo, es importante conocer que las bases de una buena inversión son el tiempo y la constancia. Ningún proyecto te ofrecerá rendimientos por el 200% de tu inversión y mucho menos en cuestión de días. 

Investiga otras alternativas y compara por tu cuenta las proyecciones que puedes esperar antes de hacer una inversión.

Adicionalmente, es importante dominar las emociones y no dejarse llevar por el sentido de urgencia. Por ejemplo, muchos estafadores, buscarán presionarte diciendo que perderás una gran oportunidad con el objetivo de que actúes de manera irracional.

También conocida como “estafa piramidal” o cuando un conocido con el que no hablas desde hace años te invita a un café para hablar de una “oportunidad de negocio”. El esquema Ponzi existe desde hace décadas y se ha aplicado de diversas formas: por medio de súper alimentos, joyería, cosméticos y, por supuesto, criptomonedas.

Si te piden invitar a más personas para ver tus ganancias, si debes pagar una membresía para poder invertir o si notas que existen diversas jerarquías entre los miembros dependiendo de cuantas personas inviten, definitivamente estás frente a un esquema Ponzi y más vale decir que no estás interesado antes de perder dinero.

Como ya mencionamos antes, las criptomonedas son monedas digitales que no están emitidas por un banco o gobierno, además de que su valor depende de la oferta y la demanda, por lo que suelen ser volátiles. 

Por otro lado, en la mayoría de los países se consideran legales y gracias al Blockchain no es fácil falsificarlas y por lo general cuentan con sistemas que las gestionan.

Dicho de otra manera, existen elementos de seguridad dentro del mundo de las criptomonedas para cuidar de los activos de cada usuario, por lo que es factible considerarlas dentro de un portafolio. No obstante, se trata de una inversión de alto riesgo, por lo que no es recomendable para principiantes o inversores con poca experiencia.

Si bien el riesgo es alto, para realmente valorar si este tipo de inversiones pueden ser para ti, te presentamos una serie de buenas prácticas a tomar en cuenta para prepararte si es que deseas entrar en el mundo de las criptomonedas:

• Investiga cómo funcionan las criptomonedas: desde la tecnología que utilizan, quiénes las desarrollaron, las características con las que cuentan hasta su comportamiento en el mercado. Poner tu dinero en un instrumento que desconoces es sumamente peligroso.

• No inviertas dinero que no estés dispuesto a perder: si bien la idea es generar ganancias, también hay un riesgo de pérdidas y si vas a pedir un préstamo o emplear tu tarjeta de crédito esperando rendimientos rápidos, estás empezando con el pie equivocado.

• Mantente al tanto de las noticias sobre criptomonedas: por una parte, esto te ayudará a tomar mejores decisiones de acuerdo al contexto, pero también evitará que caigas en noticias falsas o algún correo que resulte ser phishing.

• Invierte con la cabeza, no con el corazón: en temas de dinero es vital no dejarse llevar por el furor de invertir en la moneda en tendencia o retirar los fondos por una pérdida, razona tus decisiones antes de llevarlas a cabo.

Adicionalmente, te recomendamos proteger tu información y tus claves, pues al igual que tus cuentas de banco, tu wallet puede ser vulnerable a los ataques de hackers. Si bien parte de esa seguridad dependerá de la red donde se administren las criptodivisas, otra parte depende de ti y los servicios de seguridad que dispongas.

En HP contamos con HP Wolf Security una gama de soluciones para asegurar que tu computadora esté a salvo de un ciberataque. 

Las criptomonedas han causado furor debido a su valor fluctuante y su sistema descentralizado. Si bien actualmente se habla de la viabilidad para utilizarlas como un producto de inversión, es muy importante investigar previamente y revisar las redes que las sustentan a fin de realizar una inversión inteligente y evitar caer en una estafa.

Desde sitios web sospechosos, hasta esquemas Ponzi, es importante revisar las condiciones que te ofrecen antes de aceptar. Ahora, si estás decidido a entrar en las inversiones en criptomonedas, mantente informado en los movimientos de las criptomonedas y lo más reciente en servicios de ciberseguridad a fin de estar blindado ante posibles amenazas.